法务大谊

#加密市场反弹 #加密市场观察 #ETH走势分析 #美SEC和CFTC加密监管合作 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

现在市面上那些所谓教你“如何安全出金”的教程，其实大多是几年前就过时的方法。实际上，要做到资金安全出金并不复杂，关键是找一个你真正熟悉并且信得过的人。
最理想的方式是从身边的真实朋友开始，不是网友，也不是仅有几面之缘的人，必须明确了解对方的身份背景。如果实在没有这样的朋友，那就选择一个可靠、熟悉的币商合作。接着，把你的信用卡刷空，或是进行贷款操作，再准备一张没有太多记录的空卡用于接收资金，随后立刻归还贷款或信用卡欠款。
即使在这过程中卡片被冻结，资金也已经脱身，别人拿不到。这种方式虽然不能完全避免冻卡，但相对来说损失最小，而市面上那些“别的出金方法”，通常都会带来可观的经济损耗。
不过要注意，这种做法也只是降低风险的基础操作，并不能完全规避银行的风控系统。最保险的方法，还是由熟人当面给你现金，不被骗、不踩坑，就是最稳妥的方式。别听什么“律师”忽悠你说现金也是黑的——现金只要放在家里不动，就没人能碰你。

很多人认为只要成功出金、没遇到冻结，就算大功告成，但其实这是最大的误区。如果你只是个普通人，日常账户几乎没什么资金进出，突然有一大笔转账进来，肯定会触发反洗钱机制的警报。
举个例子，有人甚至开了私人银行账户，交易没几笔，就被反洗钱系统盯上了。普通用户账户突然出现大额流入，更是逃不过监管的“火眼金睛”。那些号称“靠几笔就财富自由”的人，你只需要问他一句：“你怎么处理反洗钱？”他如果开始讲什么“找大宗商家代出”、“一笔到账后生活逆袭”，你基本可以判定——在吹牛。

其实，只要日常操作正常，没异动，银行系统基本不会干涉。但一旦出现交易金额或频率的突然波动，就有可能触发第一层警示。比如你原本就只是日结搬砖的工人，平时最多就消费个十几二十块，现在突然高频大额交易，那肯定会引起系统注意。如果没有合理解释（如搞促销活动、开启新业务等），就会被重点关注——虽然不会立刻限制你，但已经在观察名单上了。
更要小心的是资金流向的问题：如果你的资金在多个账户之间频繁快速转移，而这些账户之间又没有明确的经济往来或交易背景，这种行为就极可能被认定为异常。另外，若资金流向的是高风险区域或受制裁国家，如某些离岸金融重地或与恐怖主义有关联的地方，那么不管你怎么掩饰，也都会被视作高风险行为。
再比如，若你的账户为个人账户，但资金流向企业账户，且用途不属于正常经营范畴，或者资金在非正常时段和地点频繁交易（如深夜跨境大额转账），没有正当理由，就容易触发深度调查。这也是为什么很多人“半夜上分”会被系统直接保护性止付，因为他们转账的对象恰好就是“涉诈监控账户”。
所以你自己必须对每笔交易的目的讲清楚，不能含糊或前后矛盾。一旦你声称是买卖行为，但提供不了商品信息，比如品牌、型号、供应商等，或者金额明显对不上，也一样会出事。建议你每一笔交易都加上清晰备注，尤其是出金时，保障交易合规。
如果你卖出虚拟币，首要是确保资金安全，不要短时间内频繁转进转出，资金放着别动，比什么操作都强。切忌参与网络赌博、非法出金等行为，那只会加速风险暴露。

那么，如果你真的在币圈赚到了可观收益，想要实现真正意义上的“落袋为安”，最核心的一点是：将虚拟资产转为可追溯的资金来源。这笔钱要能讲清楚来路，你才有可能合规落地。不一定非得换成法币，你可以把数字资产当成资产管理，而不是执着于“兑换出来”。那些让你“润出去再汇回来”的说法，多半是想趁机割你。
如果确实想兑成法币，前提一定是你可以提供合法的来源证明，哪怕监管问起，你也能正大光明回答。这样才是真的安全入袋。
最后一点最重要：守好自己的钱。别加杠杆、别借贷、别冲动创业。你的资金是你的士兵，而你才是掌控全局的司令，能把兵力怎么安排、如何最小损耗地战斗，才是你真正的实力。不靠运气，而是靠布局。如果你真的有合规方面的需求，也可以和大谊沟通看看。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#加密市场反弹 #美SEC推动加密创新监管 #中美贸易谈判 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

你是否经常在加油站看到这样的场景：一位穿着马甲的女子，要么在加油站旁边摆个简易摊位，要么趁你排队加油时走过来问你：“要不要加油打折卡？”
毕竟油是要加的，“95折加油”的话术听起来也挺诱人，一次充值500元就能省下25元。她们手中揣着一些没有实名的加油卡，只需司机按照指引操作，就能获得卡密并享受优惠加油。但这看似实惠的“福利”，背后却隐藏着一条庞大的加油卡套现与偷税的灰色产业链。
由于加油卡流通方便、无需实名登记，它们逐渐演变成偷税、虚开发票和洗钱的工具。据相关数据显示，仅涉税部分涉案金额就高达数百亿元，如果加上电诈的洗白环节，整个链条更加触目惊心。那么，这类违法行为究竟是怎么运作的？它们又是如何偷逃税款的？石油石化相关单位的调查结果只是揭示了这冰山一角，以下是大谊为你梳理出的全过程。

整个灰产链条主要由三类人组成：出资企业、中介操盘手（俗称卡贩子），以及最终使用加油卡的司机。他们共同构建起“虚开发票+资金套现”的违法模式。
流程是这样的：某企业花100万元从加油站购入等额的加油卡，并开具预付卡销售发票。这种发票不能用于进项抵扣，于是企业和加油站通过伪造运输业务等手段，将这笔购卡费用虚构为运营成本或运输费用，从而达到虚开发票的目的。接着，这些加油卡以95万元的价格卖给卡贩子，卡贩子再以96万元出手给普通司机，中间赚取1万元利润。而企业则以这种方式将100万元公款“洗”成95万元现金进入私人账户，实现了资金的“公转私”，还规避了纳税义务。
整个操作流程虽然账面上看似合规，实则已构成“票货分离”和“虚开发票”的严重违法行为。这背后实质是“票流、货流、资金流”三流脱节，是加油行业长期存在的漏洞，且政策早已对此设有明确界限。
更令人担忧的是，未实名登记的加油卡，为不法分子提供了自由流通和匿名交易的便利，进一步阻断了监管链条，催生了更多灰产黑产。

事实上，利用加油卡进行资金洗白的手法可以追溯到2000年之前。哪怕到了2025年，超低价加油卡仍在网络平台上泛滥成灾，是不少黑产团队惯用的洗钱手段之一。那么这些低价加油卡究竟隐藏了多少陷阱？
首先，低价油卡项目的初衷就带有洗钱的目的。与很多人想象不同，这些油卡并不是直接用赃款购买的，而是黑产团伙先诱导受害人用“干净”的钱按原价购卡，再把卡或卡密转交给他们。之后，他们再将这些卡以极低价格转卖给洗钱的中间商。
例如，一些一手油卡能以五折购入，再以九折卖出，黑产中介就能轻松赚取高达50%的利润。当然，油卡经过多轮倒手后，利润逐渐缩水，二手、三手商贩可能只剩下3%至5%的利润空间。
人们之所以会信这些项目，是因为它们往往以合法避税的灰色操作作为“背书”，让人误以为这只是“钻空子”，不是犯法。但其实，不同的操作边界，意味着完全不同的法律后果。稍微正规一点的模式，利润有限；而真正的黑产操作，风险与暴利并存——甚至可能直接入刑。
当“低价加油卡”被洗钱团伙玩得风生水起时，另一类骗局也随之出现了。很多人明知其中违法，依然铤而走险。骗子就利用这种心理，以“低价油卡”的噱头进行诈骗。他们会谎称自己拥有大量廉价加油卡，吸引你投入资金。一开始甚至可能真的给你几张真卡试用，让你掉以轻心。但一旦你大额转账，对方便人间蒸发。还有更初级的骗术，干脆就是骗到钱就拉黑你，连张卡影都见不到。
更复杂的骗术是“资金盘”模式，操盘者先购入一些原价油卡，谎称通过特殊渠道低价购入，再发展代理分层销售，设置不同级别的代理折扣，以少量油卡撬动巨额资金投入。
归根到底，市面上这些所谓的“低价油卡”，绝大多数都是利用赃款买来的黑卡。一旦你参与购买、使用或转卖，不但可能涉嫌“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，所投入的资金也可能被依法追缴，严重者还可能被拘留、罚款甚至追究刑责。千万不要因一时贪图小利，反而掉进非法陷阱。
记住，那些打着“超低价加油卡”旗号的项目，十有八九都是彻头彻尾的骗局，最终只会掏空你口袋里的真金白银。

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#美联储FOMC会议 #加密市场反弹 #加密市场观察 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

今天我不讲教程，只说你会遇到哪些困难和门槛，看你有没有能力一一解决——当你真正把所有难点都攻克时，自然而然就能赚钱了。
以时间节点来算，交易所币商这一行真正成规模，是从 2017 年底开始，虽然在这之前也有赵东那样的场外商，但距今已经 8 年。一个互联网赚钱模式存活八年，你自己觉得还剩多少空间？
你现在才回过神想要入局，说句实话，确实有点晚了。

币商的基本逻辑是：用更低的价格收USDT，再以略高的价格卖出去，中间那点差价就是收入。
那么问题来了，如何低价拿到U？多数币商依靠交易所流量，通过OTC挂单排队购买。当散户要卖币时，平台就会把订单撮合到商家手里，由商家给卖币的人打钱。
这种操作的利润大约是每枚U赚2~3分钱人民币，也就是说 100 万的入金加 100 万的出金，你能赚 3000 元。
听上去不错吧？一天 3000，一个月就能有十万级别的收入……
但问题往往就出现在“看起来没问题”的地方：你的个人银行卡真的能承受每天 200 万左右的进出流水吗？大量分散进账再集中转出，这个难题必须你自己解决，否则用不了三天，账户就会被风控。
至于用自己和家人的微信、支付宝接款？别做梦了，一周不到全都封号。
假设你把账户问题搞定了，接着就会遇到下一关：如何规避“黑资”？

五年前我们团队就已经把风控体系摸得差不多了，而币商该具备的认知，其实散户也应该学习，因为这是了解黑钱是如何流进你卡里的最直接方式。
要理解黑资，首先得知道它的运行本质：受害者被电诈后，钱从他卡里流出的一瞬间，就必须在极短时间内完成转移。车手、卡农会在几分钟乃至几十分钟内不断腾挪，只要资金在某个账户停留太久，就可能被司法冻结。
所以黑资绝不会在卡里过夜。这也衍生了币商最基本的防黑技能：看流水。
如果你想从我这里买币，我首先会看你账户里是否存在短时间内突然进来的大额资金，因为现在的大多数消费场景根本不需要银行转账。
如果你的银行流水里出现“短时间大额进账→快速转出”的特征，我会直接拒绝这单。
合格的币商会选择那种账户余额稳定、一周没有异常进账、且有正常生活消费（外卖、打车、购物）记录的账户作为合作对象。
这样至少能过滤掉绝大多数“二级以上涉案”的风险。

但要防住“一级黑资”，那就是技术活了。很多币商倒在这一步，因此他们顶多只能规避二级涉案，对于一级涉案往往毫无办法。
他们所谓的审核方式，就是看对方是否实名，可这招对“杀猪盘三方诈骗”完全无效。
我们先说说这类骗局怎么操作：
受害者通常在被精心设计的恋爱盘、投资盘里徘徊十几天，对方让他在虚假投资网站注册账号。
此时骗子掌握了受害者的全部个人资料：身份信息、手机、银行卡流水等。骗子随后会用这些资料去注册交易所、通讯软件、各种WD平台。
再接触币商时，币商看到交易所实名、微信实名、付款人实名全部一致，就以为对方本人操作，于是收钱放币。骗子拿到币后立即转走。
等受害人发现问题时，币商手里已经是“一手黑资”。
很多币商会说：“我是善意取得，我也核实了身份，对方确实实名付款。”
荒唐——你那点审核根本不构成实质验证，很多受害者连币安、OKX是什么都不知道。
那么三方诈骗如何破解？
如今几乎没有哪个币商掌握完整的方法。真正的关键在于：
你要明确受害者到底是被骗了钱，还是被骗了币。

当币商没有尽到审核义务，把币发给骗子地址，那受害者支付之后没得到任何东西，这就是“被骗钱”。
但如果你把币打给受害者本人，而他再把币转出去被骗子骗，那就是他“被骗币”，此时你属于善意取得——因为钱与货物已经真实完成交换。
所以如何确保交易对象是本人？
不是看身份证。身份证照片骗子随便发给你就行。
真正有效的方式只有两个：
第一：全程视频双录验证
像银行卖理财、保险那种全流程录音录像。
能这么做，你就能确认与你交易的是“活人本人”，而不是骗子模拟出来的身份。
第二：刷脸实名认证（小程序验证）
我们以前内部班的学员都在用这种方式，只是我从未公开过。

你把认证小程序发给对方，对方刷脸后结果会直接反馈给小程序，数据校验来自权威机构的实名数据库，很难作假。

但这还不够，你还要确认对方的钱包地址确实由本人控制——
可以要求他进行交易所实名验证、截屏钱包归属、展示手机安装情况，甚至直接问“这个地址是不是你独自掌握”。
多重验证叠加后，你就得到一个完整的真实购买者身份和拥有币的实际控制权。
最后让对方确认已收币并书面承诺后续亏损、诈骗等情况与卖方无关。
只要完整保存所有记录，你才算真正迈入“币商入门”。

当你解决了收款账户资源、掌握了风控方法、理解了法律边界，你可能会问：
那怎么真正赚到钱？
答案很简单却又最难：
渠道决定定价，你要么能低价收U，要么能高价卖U。
但这个行业不像别的行业，没有信息差。
市场价7块钱的U，你非要卖7.02，那你收的十有八九就是黑资。
所以你只能找到“平价卖出”或“留2分利润”的买家渠道。再不然，就是找到更低价的进货渠道。
但别人凭什么低价卖给你？
你必须给足安全感——比如承诺冻卡无理由全额赔付，而且不是嘴上说说，而是真正拿得出几十万现金赔付。
全网能做到这点的几乎没有。大多数会在出事后直接把你拉黑，比赔钱省得多。
于是你又面对“信任”这个关卡。
怎么建立信任？最简单的方式就是做内容，打造自媒体。
到这里你就会发现，这个行业其实形成了一个完整闭环。
最后我们梳理一下你需要的资源组合：
资金实力、银行账户关系、人脉、低价进货渠道、安全出售渠道、法律知识、解除风控能力、自媒体运营能力……
任何一项拿出去都能让你在社会混得很好，而你却想着把所有能力组合起来，只为了做一个币商？
你到底是勇气可嘉，还是有点不自量力？
现在你还有信心说自己能做币商吗？
市面上那些收你十万学费教做OTC的课程，都没有这篇内容干货多。

关于大谊
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#美联储降息 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

常干点“见不得光”的事的朋友总爱说：左手一个三星，右手一个没刷脸的苹果，再配上一张境外电话卡和一个区块链钱包，畅游在互联网的灰色地带，这世界还不是任我驰骋？
说到区块链钱包，其实就是存放虚拟币的“口袋”，很多人一听这个，第一反应就是“安全”“匿名”“谁也查不到”。这种说法，也不完全错。
如果你只是创建了一个钱包，放在那儿从不动它，那确实匿名得很，只要没有执法力量介入，没人能知道你是谁。问题是，一旦你动了账，那就另说了，想查你是谁，分分钟的事。你看中本聪至今不敢动他那个比特币钱包，不是没原因的——要么人已经没了，要么他一动钱包，全世界就开始推理分析，暴露风险瞬间拉满。

虚拟币的确具备匿名性，但它另一个重要特征是可追踪。所有交易都会永远记录在链上，不会被篡改，也无法删除。你每一次转账，都可能成为身份曝光的线索，频率高了，连高科技都不用，叔叔很快就能把你锁定。
我们拿波场链 TRON 举个例子，说说你的钱包地址是怎么一点点出卖你身份的：
你先创建了个区块链钱包，把助记词手写下来锁进家里保险柜，这时候，确实又安全又匿名。
接着你收到了一笔USDT，对方如果也一直匿名没暴露，你的地址暂时还是“干净”的。
可你盯着钱包里那串数字，总想把它变成真金白银。这一动念，就离暴露不远了。
你发现转账需要gas费，比如TRX，一次大概要30个。你花100块上交易所买了50个TRX转进自己钱包，恭喜你，身份信息就这么泄露了。
你又想着换个方法，在匿名群买100个TRX，结果你用支付宝转账了，身份又一次暴露。
你开始警觉起来，改用现金，通过多层中间人好不容易搞到100个TRX，总算没被追踪。
可你钱包里有100万USDT，你想慢慢分批卖出，只要你往交易所一充，身份又暴露了。
于是你转向场外交易，用银行账户收款，还是被查。
你再聪明点，改收现金，找币商线下交易，你转币，对方给你钱，感觉天衣无缝。但别忘了：币商知道你是谁，他的钱包地址暴露在链上。真出事了，叔叔第一时间找的就是他，他只要一指，就知道是你。

讲真，这种事大谊也没什么完美解法。唯一靠谱的，也许就是拿虚拟币换实物，别往交易所走，也别转法币，但这也依然不能完全杜绝身份暴露的可能性。
所以说，所谓“区块链完全匿名”在大数据面前就是个伪命题。只要一个地址使用多次，就难逃追查。更何况这些分析路径连散户大谊都能想到，专业人员用技术手段就更容易查了。
说到底，最安全的办法只有一个：别动歪心思，别干违法的事。因为——莫伸手，伸手必被捉。
你觉得有没有什么真的能完美匿名的办法？

关于大谊
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以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

从2025年12月1日起，浙江省正式实施全国首部专注于反诈工作的地方性法规。这项法规不仅将浙江在反诈领域的先进经验制度化，也为全国其他地区提供了借鉴模板。其中多个创新性措施再次体现了浙江在探索实践中“敢为人先”的精神。比如，目前仅浙江警方可通过支付宝小程序完成远程笔录。
此次出台的法规名称较长，叫做《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》，依据国家反诈法律及相关法规，并结合本省实际而制定，已由浙江省第十四届人大常委会第十九次会议审议通过，于10月份正式公布，明确自2025年12月1日正式施行。

该《办法》围绕预防、遏制、打击电信网络诈骗行为，全面加强宣传教育、电信治理、金融管理、互联网监管、综合手段运用以及法律责任落实六大方面，构建起系统化、制度化的反诈治理体系。
在组织机制方面，浙江将进一步强化反诈工作组织领导，完善机制建设，明确目标任务，推动跨部门统筹协调，解决反诈工作中遇到的各类重大问题。同时，反诈工作也将被纳入“平安建设”和“法治建设”等评价体系。
职能部门如公安、金融、电信、网信、市场监管等单位将依职责分工，承担反诈治理主体责任，街道办事处等基层单位也会将反诈工作融入网格化治理中。公安机关则作为牵头部门，负责建立信息共享、联合执法、案件督办、通报机制等多项制度，推动日常工作协同高效运行。
值得一提的是，这些举措不仅提升了治理能力，也推动了跨部门、跨行业、跨区域的联动协作机制，确保反诈工作合力落地。浙江公安机关还将积极推动跨省合作，在案件侦办、资金查控、技术反制等方面实现信息共享与行动协同。
特别对于曾遭遇“卡被冻结”的用户来说，这部法规的实施尤为关键。比如，专线号码“96110”将不仅承担预警功能，也将用于举报、申诉等处置事项处理。通过建立健全运行机制和提升接线人员专业能力，有望杜绝过去“打不通”或“只有机器人”的问题。

浙江还首次将鼓励个人与单位参与反诈宣传教育工作写入法规，明确公安、金融、电信等部门需加强引导并推广优质作品。因传统官方宣传更新缓慢，许多新型诈骗形式仍依赖自媒体、法律界人士来传播与解读，这一变化意味着自媒体将获得更多合法话语权。
例如，在浙江运营反诈内容的自媒体账号若被误封，可依法申请申诉，且大多能成功恢复。现在不少诈骗不再直接骗钱，而是“借用”受害者账户完成资金流转，这种情况下账户被冻结者极易被误伤，自媒体的普法宣传就显得尤为重要。

另外，《办法》还明确了金融机构、银行、支付平台在账户开户环节的职责。若发现组织带人集中开户、开户目的与实际需求不符、账户交易异常等情形，机构有权拒绝开户。比如，你宣称要开工资卡却无入职证明，或者每月3500元工资却一周内流水五百万元，均属高风险行为。
若个人存在涉诈账户记录，或曾被冻结而无法出具“不涉案证明”或“解除联合管控证明”，其新账户申请也可能遭拒。这也意味着，一卡涉案、全面瘫痪将成为现实。
金融机构还将依法对开户客户进行尽职调查，识别实际受益人，根据其风险等级设定相应账户权限、支付功能和额度。这类限额设置不再是随意决定，而是基于法定标准执行。
账户风险等级并非一成不变，机构可根据交易记录动态调整客户风险等级，必要时还可暂停非柜台业务或降低支付限额。若监测到账户或交易行为异常，有关部门可依法采取延迟支付、限制结算等措施，并第一时间向公安机关通报。
公安机关则须在规定时间内完成资金核查、确认涉案数额，防止无限期冻结。对于非涉案资金，或因合法交易产生的正常收入，公安机关应在查明后及时解冻，不得简单适用“退赔”处理。
这对不少提供合法商品或服务、因收款方涉案而受牵连的商户来说，是重大利好。即便未做到资金审核义务，若交易合规，也有望依据《办法》争取资金解冻。
若浙江能严格执行这项法规，其地方性立法的效力有望在全国范围内产生影响，成为其他地区处理类似申诉的重要参考。
此外，相关部门也会对涉诈互联网账号实施限制、封停等措施，防止涉诈人员转移战场。这意味着未来若个人信息涉案，可能会被禁止注册互联网服务账户。

公安机关在办理诈骗案件时，将同步追查用于实施诈骗的公民个人信息来源，追究信息泄露责任人的法律责任。浙江还特别关注新兴职业群体的反诈教育，例如快递员、网约车司机、货运司机等，赋予他们在发现异常行为时协助执法的职责。
举例来说，若有人寄递大量银行卡、电话卡，或司机运输来源不明的黄金、现金，执法机关可依据《办法》进行处理。比如你携带大量现金乘坐火车或飞机，极可能被现场拦下审查，这对那些从事场外现金交易的“币商”无疑是沉重打击。

在救济机制方面，《办法》规定，对于因涉诈行为而被处置的电话卡、账户、链接、App等，决定单位必须告知当事人相关原因、申诉渠道及所需材料，并及时受理申诉、核查，核实后解除管控。
被影响的个人也可通过“96110”向公安机关提出申诉，公安需立即开展核查并根据核查结果采取解除措施，这极大增强了普通民众的救济保障。
如果相关单位无故不作为或推诿责任，即属违法行为。公安机关若受理申诉成功，也需立即通知涉及风控的单位解除管控、消除不良影响。

浙江还将设立反诈举报奖励制度，举报线索若属实，将移交公安机关处理，相关经费也将纳入财政预算，保障举报渠道长期运行。
为了应对不断演化的诈骗手法，浙江还将建立反诈领域人才引进机制，组建专业反诈志愿者队伍。
最后，《办法》明确对在反诈工作中履职不到位的单位进行约谈。这也给了受害者投诉的正式渠道，日后若银行因“币商”交易冻结你的账户，你可反向投诉其反诈工作不到位，依法维权。
后续我们还可以根据实践情况进一步观察浙江这部《办法》的落地效果，看它能否真正成为电诈治理的新标杆。

关于大谊
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不少新手最近来咨询大谊，问现在做OTC币商还有没有机会，能不能每天赚点零花钱养活自己。针对这些问题，大谊团队的律师已经做了整理，你可以看看自己单独能搞定几个，同时了解一下里面都隐藏了哪些法律风险！
这些问题，大谊后续都会逐步写成文章发布出来，让更多小白认清这个行业的真实面貌：高风险、易踩雷，以及该怎么有效规避其中的陷阱。

OTC行业现状：高风险、低利润，新手还有没有翻身的机会？
币商行业从来不是一个轻松好干的职业，大谊之前就讲过：风险高、门槛不低、利润薄，怎么看都不像个明智的投资选择。如果你手头有些资金，不如去买台自动切面机，在家乡的菜市场租个小铺面卖面条，轻轻松松就能碾压周围那些靠手艺糊口的小商贩，何必跑来这个高压行业“添柴加火”呢？
其实大谊早在2020年就退出交易所币商的角色了，因为这个商业模式从根本上就是不通的，难以自圆其说。但现在还有人靠收十几万学费来教人当币商，简直是割韭菜收徒弟。
你可能不服，说为啥交易所还有那么多OTC商家在做？大谊就要在这篇文章里“得罪同行”：把交易所的OTC商家都拉出来排队站好，隔一个就清理一个，剩下的也只是侥幸逃过的，绝不会有无辜的。
不懂这句话啥意思？自己看看图：你能一眼看出哪个是“品学兼优、靠自己勤工俭学、洁身自好的贫困女大学生”在兼职？
在这样的环境里，根本找不到“纯洁”的大学生做兼职。你每月辛苦当服务员赚3500，人家几分钟就进账3500，你还能坚持自己的原则？
这就像OTC币商圈子一样，大家都在疯狂赚钱，你熬夜跑单，一天到手300块，人家轻松日赚30万，心态早就崩了。
那么一个OTC币商需要投入的资源和成本有哪些呢？首先你得有交易所商家号，保证金在1万到1.5万U之间，折合人民币差不多10万元，再加上最起码的流动资金10万，这就已经是20万的启动资金了。
然后你需要准备多张银行账户，每天额度算上50万，再配置支付宝和微信各三个账号，这样才勉强能开始运作。而很多小白连币商号怎么申请都不清楚，结果被平台直接拒了，还得找人担保，成本又要加3万。
法律风险篇
1.数字货币相关行业最容易触及的刑法罪名有哪些？
2.“帮信罪”具体包含哪些行为？通常刑期是多少？
3.“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”都有哪些常见表现？判刑年限呢？
4.在OTC行业中，哪些行为会被认定为“非法经营罪”？刑期一般为多少？
5.国家目前监管币圈的主要依据文件有哪些？
6.用一句话概括目前OTC行业的法律现状。
7.币商行业法律问题频发的根源是什么？
8.如何理解“买币不犯法，收脏必出事”这句话？

技术基础篇
9. 数字钱包有哪些分类？
10. 交易所钱包与去中心化钱包各有什么利弊？
11. 如何正确、安全地使用数字钱包？
12. 使用钱包最应避免的风险点有哪些？
13. 钱包资产被盗的常见原因？
14. 波场公链中的“能量租赁”是怎么回事？
15. 如何借助能量租赁完成转账操作？
16. 能量租赁到底有什么优缺点？
17. 怎样判断一个U是不是“黑U”？
18. 所谓“标记U”是指什么？
19. 有哪些常用的链上安全查询工具？
20. 如何通过公链浏览器查看交易记录？
21. 怎样设置“观察钱包”？
22. 怎么查对方钱包里的资产数量？
23. 观察钱包的设置流程是怎样的？
24. 如何进行跨链兑换不同链上的U？
25. 如何安全地通过交易所出入金？
26. 场外比特币交易的流程及风险控制要点？

专业知识篇
27. 现金交易的完整风控流程？
28. 转账类交易的风控操作流程？
29. 如何规避银行卡被风控的问题？
30. 银行卡被冻结后如何准备材料解封？
31. 司法冻结银行卡后该怎么办？
32. 遇到交易纠纷时如何合理报警？
33. 怎样提高每日收款的额度与效率？
34. 如何快速识别“黑灰资金”？
35. 黑灰资金常见的类型有哪些？
36. 被司法冻卡后的处理全流程？
37. 现金交易现场该如何把控风险？
38. 线上交易的安全风控体系应如何搭建？
39. 怎样避免卷入电诈风控名单？
40. 被银行非柜/限额的真正原因？

业务基础篇
41. 按照交易方式，U商可分哪两类？
42. 场内U商的定义与优劣势？
43. 场外U商的定义与利弊对比？
44. U商在交易定价时参考哪些标准？
45. 收购价与出售价是如何形成的？
46. 现金交易一般如何定价？
47. 为什么会发生银行卡冻结现象？
48. “司法冻卡”与“反诈风控”有何本质区别？
49. 一类、二类、三类银行卡分别是什么？
50. 现金交易与转账交易的各自优缺点？
51. 当前交易面临的主要风险点？
52. 场外交易都有哪些具体形式？
53. 当前国内主流的U交易市场在哪？
54. 外汇换U涉及哪些潜在风险？
55. 黑灰资金的常见来源有哪些？
56. 从细节上如何判断资金是否清白？
57. 正确的跨境“搬砖”操作是怎样的？
58. 验资手段中常用的方法有哪些？

业务提升篇
59. U商怎样建立自己的资源网络？
60. 如何辨别信息的真假？
61. 如何设定符合自身情况的定价体系？
62. 资产丢失后应该采取哪些紧急措施？
63. 转账交易中最常见的骗局有哪些？
64. 黄金换U的标准流程是怎样的？
65. 各地U商市场的特点有何不同？
66. 各国U商行业存在怎样的差异？
67. 跨境“搬砖”有哪些风险点与注意事项？
68. 所谓“结汇款”是指什么？
69. 被罚没资产的处置流程是怎样的？
70. 公司账户收U时需要注意什么？
71. 涉及罚没资产的业务有哪些注意事项？
72. “汇旺担保”在操作中应注意哪些要点？
73. 网络上如何识别真假项目信息？
74. 线下谈业务时应注意哪些细节？
75. 合规开展外汇业务的方式有哪些？
76. 黄金兑换U的操作细节？
77. 电子汇票怎样换U？
78. 银行风控系统运作原理？
79. 被司法冻结后如何解冻资产？
80. 如何建立专属的风控模型以应对不同交易场景中的风险？

大谊一直强调，不要指望免费获取资源。如果你不愿意付费咨询，只能说明你和大谊的做事风格不合，并非你能力差。就像你在街头遇到一位小姐姐在接客，你主动搭话，小姐姐开价谈合作，你却动手吃豆腐，既不给钱也不想承担后续费用，最后还埋怨人家服务态度不好。
大家都是靠本事吃饭的，我在这里光明正大地展示我的专业和能力，你不付出代价，自然别指望我给你好脸色。但这并不代表你不行，只是彼此风格不对口，不用互相埋怨。
没钱的时候，就老老实实去上班，接受现实的压榨，不要动歪心思跑来薅我羊毛。我的服务价格不低，但我真能帮你解决问题，前提是你有判断力知道我有没有这个能力。
有闲钱时花点小钱，也许就能解决你一个大问题。

你若指望我靠白嫖者来养活自己，不仅不现实，也不道德，甚至完全不可能。所以我索性直接设置门槛，自动筛掉不合适的人。
好了，上课时间到了，今天我们来谈谈——你为什么会在交易所被冻结账户，他们的资金闭环到底是怎么运作的，以及所谓“卡农”和电诈之间有什么联系，你的卡又是如何牵涉其中的。
所谓“精料”电诈资金，指的是诈骗团伙通过交友、婚恋、电商等平台添加好友，以情感欺骗为诱饵，引导对方进行投资骗局，俗称“杀猪盘”。据统计，这类被骗者往往碍于面子选择不报警，因此这些资金来源被称为“精料”或“精聊”。
这些被害人与币圈散户之间的连接通道是什么？别以为你在交易所卖出数字货币后没有被冻结账户就意味着安全，其实很多资金正是这种来源。
我们来梳理一下这条灰色链条：

这些“卡娃”通常来自农村，无一技之长，基本生活都困难，被“卡商”招募做“兼职”。一张银行卡能卖出2000-3000块，全天候配合，包吃包住，却从未见过“卡商”的真面目。
“操盘手”接入：他们远程与卡商联动，把卡娃安排好后，线下见面测试银行卡额度及虚拟币交易所的可用性。一切没问题后，操盘手支付给卡商8500元一人，卡商再转给卡娃2000-3000元，自己赚中间差价。
卡娃的手机、银行卡全被没收，人员安排包括司机、操作员、几名保安，每名保安监管两名卡娃。
料商（诈骗团伙）在操盘手确认卡可用后，将诈骗所得打入卡娃账户，操盘手在某易等平台迅速买入USDT（或称U），找不需验证的卖家或用第三方支付，完成转账，将U返还给料商。
这一环节返点高达10%-15%，即100万的操作能有10万利润，扣掉卡商费用、人工成本，剩余依旧可观。只要卡娃的银行卡足够多，料商的诈骗资金就会像水流一样不断注入这些账户。
部分操作还与线下币商合作，现金交易。卡娃提现现金交给币商，中间还有许多细节流程要处理（目前99%的场外现金交易币商都用这种方式清洗资金）。
现在你明白了吗？你的账户为何被冻结，与这些犯罪团体有什么瓜葛？
这其中的枢纽正是交易所的币商，他们的资金来源中有80%可能都来自这类交易。你以为资金安全，只是因为真正的受害人没报案而已。
币商接收这类资金后上架卖U，而你正好在平台上卖出数字货币，对方就把这笔资金转给你。别天真地以为只是碰巧接到这类资金，实际上整个交易平台的资金池本身就被这些资金污染了。你怎么避开？
平台那么大，为什么从不敢设立一个“资金冻结无责赔付”专区？因为一旦推出这种服务，几乎没有人敢继续交易，整个平台的活跃度会迅速坠崖。

那么问题来了——那些卡娃为何愿意为区区2000块，把自己的卡交出去参与洗钱？
因为他们已经穷得无所畏惧。卡娃是这个生态链最底层的角色，一旦出事，第一个被抓的永远是他们。他们早就预料到后果，但在眼下连饭都吃不上的时候，顾不了那么多。
第二类是对社会不满的反抗者。卡娃的卡只用一天，用完就被踢走，他们早知命运悲惨，于是就有了“带朋友赚奖励”的模式：拉人头每人还能再得500元。他们天天看操盘手过着奢侈生活，自己却连部手机都买不起，心理落差极大。
于是他们开始琢磨“跑单”——怎么跑？料商将数十万资金转入卡娃账户，操盘手还在准备交易时，卡娃就利用这个时间差想方设法逃跑，甚至去银行挂失账户。
这个过程充满博弈，操盘手不敢大意，保安只能寸步不离地盯着，有时甚至得抱着卡娃睡觉。手机被没收，卡娃整晚不合眼找机会跑路，稍有疏忽，一跑了之就再也抓不到。
后来他们索性开几辆面包车，深夜开进山里过夜。大山里人跑不掉，就更安全。可即使这样也不保险，有人准备了辣椒水，在料商资金一到账的瞬间，几个人联手袭击保安，然后分头逃走。

只要跑掉一个，就算吃上肉了。
这是一个毫无人性的黑色生态，每个人都心存恶意。卡娃身处最底层，没有退路，只求活命。他们知道早晚会出事，但又能怎样？这就像灾荒年吃观音土，明知有毒，还是得吃。
胆子大的卡娃还会反抗。有些心理素质强的，在被带走时会编出说辞，比如“网络赌博提现”或“贷款刷流水”，硬扛的不到5%。我亲眼见过进局子五次却没人追责的，他们照样继续出来干。
这也是为什么，早年你告诉“叔叔”说你收了黑钱是贷款刷流水时，会被怒骂甚至挨揍。那不是开玩笑。
大谊写的这些，全是真实江湖的见闻。外面网络上你绝对看不到。你一个正经人，在交易所卖出U，其实等于踩进了一片漩涡。你为了工资卡、房贷卡想办法解冻账户，但对方根本不怕被冻结，因为他们已经是亡命之徒。
最后，买单的，始终是你。
你明白了吗？不是审核币商流水就够了；不是看他们注册年限就行了；更不是听那些只会说漂亮废话的博主教你怎么看交易记录。你看到的，只是冰山一角。