前几天凌晨，有个跟着我做了大半年的朋友突然发来满屏语音。

语气里全是慌神：“哥，刚把 80 万 USDT 从交易所兑成现金转银行卡，没俩小时银行短信弹出来。

‘非柜面交易已暂停’，钱在卡里冻得死死的，连查余额都费劲！”​

他说自己盯着手机银行看了半小时，数字还在，心却凉透了。

毕竟这钱是熬了无数个盯盘夜赚来的，没亏在行情里，反倒卡在 “提现最后一步”，这种落差比亏钱还让人难受。​

其实很多人进币圈只盯着 K 线涨跌，觉得扛住波动就没事，却忘了比行情更坑的是 “钱到账了却拿不出来”。

问题往往出在 “资金污染” 上：比如有人用诈骗、洗钱来的钱买 USDT，这笔钱经过几轮交易到你手里，看似正常，可一旦上游出事，整条资金链上的账户都会被冻结。​

不过大家也别慌，冻结不代表违法。

只要能拿出 OTC 交易的截图、和对手方的聊天记录、转账凭证，90% 的账户都能解冻。

但这个过程要跑银行、对接警方，少则几周多则几个月，耗精力又闹心，远不如提前防范。​

分享三个实用建议：​

办张 “专用卡”：专门走 OTC 交易，别和工资卡、日常消费卡混用，避免冻结时影响生活开支；​

选对交易对手：优先找信誉分高、交易记录满 1 年以上的商家，别贪几分钱差价找新号，风险根本不值当；​

细节别马虎：大额分批次转，尽量白天操作（银行白天风控更清晰），到账后先放 3 天观察，转账备注写 “货款”“技术咨询费” 这类合理用途。​

币圈里能赚到钱是本事，能把钱安稳揣兜里才是真本事。别等资金冻住了才想起补救，提前把这些细节做好，比啥都强。​

有人问我愿不愿意带新人，我总说：我这盏灯一直亮着，愿意朝着光走的人，自然能看见