SWIFT har annonceret et nyt globalt betalingssystem, der skal gøre globale overførsler for forbrugere og små virksomheder lige så hurtige og forudsigelige som indenlandske betalinger.
Initiativet, som blev afsløret 29. januar, lanceres i faser i 2026, og et minimumsprodukt er planlagt til første halvdel af året. Over 40 banker deltager allerede i udviklingen af rammerne.
Ved første øjekast læses meddelelsen som en almindelig opgradering af infrastrukturen. Men i virkeligheden markerer det et strategisk skifte – og et der minder om de problemer, som Ripple i flere år har gjort opmærksom på.
Swift internationale betalinger ændrer sig markant
SWIFT’s nye betalingssystem henvender sig til forbruger- og SMV-initierede globale betalinger, et område der længe har været præget af langsomme overførsler, uklare gebyrer og uforudsigelige valutakurser.
Med det nye system forpligter de deltagende banker sig til et strengt regelsæt. Reglerne indebærer blandt andet tydelig oplysning om gebyrer og valutakurser på forhånd, garanti for leverance af det fulde beløb og fuldt overblik over betalingsstatus fra start til slut.
Med andre ord skal kunder på forhånd kende hvor meget de betaler, hvor meget modtager får, og hvornår pengene ankommer, før de sender penge.
Indser SWIFT truslen fra blockchain?
Globale detaljetransaktioner er blevet et svagt punkt for banker.
Indenlandske betalinger afvikles i mange lande på få sekunder. Men internationale overførsler tager stadig flere dage, skal gennem flere formidlere og taber ofte værdi undervejs.
Fintech-virksomheder og blockchain-baserede netværk har udnyttet denne svaghed. Ripple har især længe påpeget, at den eksisterende model for korrespondentbanker ikke længere lever op til nutidens forventninger.
SWIFT’s udmelding afspejler et øget pres for at løse det problem.
De samme problemer som Ripple påpegede nu anerkendt af SWIFT
I flere år har Ripple beskrevet globale betalinger som problematiske af tre centrale grunde.
Afsendere kender sjældent den fulde pris på forhånd.
Betalinger gennemføres langsomt og uforudsigeligt.
Banker skal forudfinansiere konti på tværs af landegrænser, hvilket binder kapital.
SWIFT’s nye system tager direkte fat på de to første problemer: gennemsigtighed og forudsigelighed.
Det er ikke tilfældigt. Det viser, at de udfordringer Ripple fremhævede, var reelle – selvom SWIFT vælger en anden løsning.
Trods forbedringerne ændrer SWIFT’s model ikke på, hvordan penge faktisk afvikles mellem banker.
Midler vil stadig bevæge sig gennem korrespondentbankkæder. Banker vil fortsat være afhængige af forudfinansierede konti i udenlandsk valuta. Kapital forbliver låst for at understøtte globale pengetransaktioner.
Systemet forbedrer brugeroplevelsen for kunder. Men ændrer ikke bankernes håndtering af likviditet bag kulisserne.
Den begrænsning sætter grænsen for, hvor langt SWIFT’s løsning rækker.
Ripple’s bankpilotprojekter er værd at holde øje med
Ripples nye bankpartnerskaber har en anden tilgang.
I stedet for at fokusere på beskedstandarder og håndhævelse af regler, retter Ripple sig mod afviklingsmekanismer. Gennem blockchain-baserede systemer og regulerede stablecoins vil de mindske behovet for forudfinansierede konti.
Banker i blandt andet Saudi-Arabien, Schweiz og Japan tester allerede denne model i kontrollerede miljøer. Disse forsøg handler ikke om at erstatte SWIFT, men om at sænke kapitalkravet i bestemte pengetransportkorridorer.
Ripples værdi ligger på balancen og ikke kun i interfacet.
En smallere vej for Ripple
SWIFT’s initiativ hæver forventningerne i hele sektoren. Gennemsigtighed og leveringssikkerhed bliver nu minimumskrav.
Det mindsker Ripples mulighed for kun at skille sig ud på hastighed og synlighed. Men det fjerner ikke behovet for alternative afviklingsmodeller.
I kapitaltunge eller markeder i vækst er effektive likviditetsløsninger stadig et uløst problem. Her fanger Ripples tilgang stadig bankernes interesse.
Samlet set indfører SWIFT ikke blockchain. De integrerer ikke XRP. Og de dropper ikke korrespondentbanker.
I stedet anerkender SWIFT de samme strukturelle udfordringer, som Ripple har peget på i årevis – men vælger at løse dem på en måde, der bevarer det eksisterende system.