法务大谊

#加密市场反弹 #美SEC推动加密创新监管 #中美贸易谈判 Look at the truth of things from the standpoint of crime
Analyze the essence of the case from a human perspective

Do you often see such scenes at gas stations: a woman wearing a vest, either setting up a simple booth next to the gas station or coming over to ask you while you are waiting in line to refuel: "Do you want a discount fuel card?"
After all, fuel needs to be added, and the phrase "95% discount on refueling" sounds quite tempting; a recharge of 500 yuan can save you 25 yuan. They hold some unregistered fuel cards in their hands, and as long as the driver follows the instructions, they can obtain the card codes and enjoy discounted refueling. However, this seemingly beneficial "welfare" hides a large gray industrial chain of cashing out fuel cards and tax evasion behind it.

#美联储FOMC会议 #加密市场反弹 #加密市场观察 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

今天我不讲教程，只说你会遇到哪些困难和门槛，看你有没有能力一一解决——当你真正把所有难点都攻克时，自然而然就能赚钱了。
以时间节点来算，交易所币商这一行真正成规模，是从 2017 年底开始，虽然在这之前也有赵东那样的场外商，但距今已经 8 年。一个互联网赚钱模式存活八年，你自己觉得还剩多少空间？
你现在才回过神想要入局，说句实话，确实有点晚了。

币商的基本逻辑是：用更低的价格收USDT，再以略高的价格卖出去，中间那点差价就是收入。
那么问题来了，如何低价拿到U？多数币商依靠交易所流量，通过OTC挂单排队购买。当散户要卖币时，平台就会把订单撮合到商家手里，由商家给卖币的人打钱。
这种操作的利润大约是每枚U赚2~3分钱人民币，也就是说 100 万的入金加 100 万的出金，你能赚 3000 元。
听上去不错吧？一天 3000，一个月就能有十万级别的收入……
但问题往往就出现在“看起来没问题”的地方：你的个人银行卡真的能承受每天 200 万左右的进出流水吗？大量分散进账再集中转出，这个难题必须你自己解决，否则用不了三天，账户就会被风控。
至于用自己和家人的微信、支付宝接款？别做梦了，一周不到全都封号。
假设你把账户问题搞定了，接着就会遇到下一关：如何规避“黑资”？

五年前我们团队就已经把风控体系摸得差不多了，而币商该具备的认知，其实散户也应该学习，因为这是了解黑钱是如何流进你卡里的最直接方式。
要理解黑资，首先得知道它的运行本质：受害者被电诈后，钱从他卡里流出的一瞬间，就必须在极短时间内完成转移。车手、卡农会在几分钟乃至几十分钟内不断腾挪，只要资金在某个账户停留太久，就可能被司法冻结。
所以黑资绝不会在卡里过夜。这也衍生了币商最基本的防黑技能：看流水。
如果你想从我这里买币，我首先会看你账户里是否存在短时间内突然进来的大额资金，因为现在的大多数消费场景根本不需要银行转账。
如果你的银行流水里出现“短时间大额进账→快速转出”的特征，我会直接拒绝这单。
合格的币商会选择那种账户余额稳定、一周没有异常进账、且有正常生活消费（外卖、打车、购物）记录的账户作为合作对象。
这样至少能过滤掉绝大多数“二级以上涉案”的风险。

但要防住“一级黑资”，那就是技术活了。很多币商倒在这一步，因此他们顶多只能规避二级涉案，对于一级涉案往往毫无办法。
他们所谓的审核方式，就是看对方是否实名，可这招对“杀猪盘三方诈骗”完全无效。
我们先说说这类骗局怎么操作：
受害者通常在被精心设计的恋爱盘、投资盘里徘徊十几天，对方让他在虚假投资网站注册账号。
此时骗子掌握了受害者的全部个人资料：身份信息、手机、银行卡流水等。骗子随后会用这些资料去注册交易所、通讯软件、各种WD平台。
再接触币商时，币商看到交易所实名、微信实名、付款人实名全部一致，就以为对方本人操作，于是收钱放币。骗子拿到币后立即转走。
等受害人发现问题时，币商手里已经是“一手黑资”。
很多币商会说：“我是善意取得，我也核实了身份，对方确实实名付款。”
荒唐——你那点审核根本不构成实质验证，很多受害者连币安、OKX是什么都不知道。
那么三方诈骗如何破解？
如今几乎没有哪个币商掌握完整的方法。真正的关键在于：
你要明确受害者到底是被骗了钱，还是被骗了币。

当币商没有尽到审核义务，把币发给骗子地址，那受害者支付之后没得到任何东西，这就是“被骗钱”。
但如果你把币打给受害者本人，而他再把币转出去被骗子骗，那就是他“被骗币”，此时你属于善意取得——因为钱与货物已经真实完成交换。
所以如何确保交易对象是本人？
不是看身份证。身份证照片骗子随便发给你就行。
真正有效的方式只有两个：
第一：全程视频双录验证
像银行卖理财、保险那种全流程录音录像。
能这么做，你就能确认与你交易的是“活人本人”，而不是骗子模拟出来的身份。
第二：刷脸实名认证（小程序验证）
我们以前内部班的学员都在用这种方式，只是我从未公开过。

你把认证小程序发给对方，对方刷脸后结果会直接反馈给小程序，数据校验来自权威机构的实名数据库，很难作假。

但这还不够，你还要确认对方的钱包地址确实由本人控制——
可以要求他进行交易所实名验证、截屏钱包归属、展示手机安装情况，甚至直接问“这个地址是不是你独自掌握”。
多重验证叠加后，你就得到一个完整的真实购买者身份和拥有币的实际控制权。
最后让对方确认已收币并书面承诺后续亏损、诈骗等情况与卖方无关。
只要完整保存所有记录，你才算真正迈入“币商入门”。

当你解决了收款账户资源、掌握了风控方法、理解了法律边界，你可能会问：
那怎么真正赚到钱？
答案很简单却又最难：
渠道决定定价，你要么能低价收U，要么能高价卖U。
但这个行业不像别的行业，没有信息差。
市场价7块钱的U，你非要卖7.02，那你收的十有八九就是黑资。
所以你只能找到“平价卖出”或“留2分利润”的买家渠道。再不然，就是找到更低价的进货渠道。
但别人凭什么低价卖给你？
你必须给足安全感——比如承诺冻卡无理由全额赔付，而且不是嘴上说说，而是真正拿得出几十万现金赔付。
全网能做到这点的几乎没有。大多数会在出事后直接把你拉黑，比赔钱省得多。
于是你又面对“信任”这个关卡。
怎么建立信任？最简单的方式就是做内容，打造自媒体。
到这里你就会发现，这个行业其实形成了一个完整闭环。
最后我们梳理一下你需要的资源组合：
资金实力、银行账户关系、人脉、低价进货渠道、安全出售渠道、法律知识、解除风控能力、自媒体运营能力……
任何一项拿出去都能让你在社会混得很好，而你却想着把所有能力组合起来，只为了做一个币商？
你到底是勇气可嘉，还是有点不自量力？
现在你还有信心说自己能做币商吗？
市面上那些收你十万学费教做OTC的课程，都没有这篇内容干货多。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#美联储降息 Viewing the truth of things from a criminal standpoint
Analyzing the essence of the case from a human perspective

Friends who often engage in 'shady' activities always say: with a Samsung in one hand and an unregistered Apple in the other, paired with an overseas SIM card and a blockchain wallet, roaming in the gray areas of the internet, isn't this world mine to gallop through?
Speaking of blockchain wallets, they are essentially 'pockets' for storing virtual currency. Many people's first reaction upon hearing this is 'security', 'anonymity', 'no one can trace it'. This statement is not entirely incorrect.

以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

从2025年12月1日起，浙江省正式实施全国首部专注于反诈工作的地方性法规。这项法规不仅将浙江在反诈领域的先进经验制度化，也为全国其他地区提供了借鉴模板。其中多个创新性措施再次体现了浙江在探索实践中“敢为人先”的精神。比如，目前仅浙江警方可通过支付宝小程序完成远程笔录。
此次出台的法规名称较长，叫做《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》，依据国家反诈法律及相关法规，并结合本省实际而制定，已由浙江省第十四届人大常委会第十九次会议审议通过，于10月份正式公布，明确自2025年12月1日正式施行。

该《办法》围绕预防、遏制、打击电信网络诈骗行为，全面加强宣传教育、电信治理、金融管理、互联网监管、综合手段运用以及法律责任落实六大方面，构建起系统化、制度化的反诈治理体系。
在组织机制方面，浙江将进一步强化反诈工作组织领导，完善机制建设，明确目标任务，推动跨部门统筹协调，解决反诈工作中遇到的各类重大问题。同时，反诈工作也将被纳入“平安建设”和“法治建设”等评价体系。
职能部门如公安、金融、电信、网信、市场监管等单位将依职责分工，承担反诈治理主体责任，街道办事处等基层单位也会将反诈工作融入网格化治理中。公安机关则作为牵头部门，负责建立信息共享、联合执法、案件督办、通报机制等多项制度，推动日常工作协同高效运行。
值得一提的是，这些举措不仅提升了治理能力，也推动了跨部门、跨行业、跨区域的联动协作机制，确保反诈工作合力落地。浙江公安机关还将积极推动跨省合作，在案件侦办、资金查控、技术反制等方面实现信息共享与行动协同。
特别对于曾遭遇“卡被冻结”的用户来说，这部法规的实施尤为关键。比如，专线号码“96110”将不仅承担预警功能，也将用于举报、申诉等处置事项处理。通过建立健全运行机制和提升接线人员专业能力，有望杜绝过去“打不通”或“只有机器人”的问题。

浙江还首次将鼓励个人与单位参与反诈宣传教育工作写入法规，明确公安、金融、电信等部门需加强引导并推广优质作品。因传统官方宣传更新缓慢，许多新型诈骗形式仍依赖自媒体、法律界人士来传播与解读，这一变化意味着自媒体将获得更多合法话语权。
例如，在浙江运营反诈内容的自媒体账号若被误封，可依法申请申诉，且大多能成功恢复。现在不少诈骗不再直接骗钱，而是“借用”受害者账户完成资金流转，这种情况下账户被冻结者极易被误伤，自媒体的普法宣传就显得尤为重要。

另外，《办法》还明确了金融机构、银行、支付平台在账户开户环节的职责。若发现组织带人集中开户、开户目的与实际需求不符、账户交易异常等情形，机构有权拒绝开户。比如，你宣称要开工资卡却无入职证明，或者每月3500元工资却一周内流水五百万元，均属高风险行为。
若个人存在涉诈账户记录，或曾被冻结而无法出具“不涉案证明”或“解除联合管控证明”，其新账户申请也可能遭拒。这也意味着，一卡涉案、全面瘫痪将成为现实。
金融机构还将依法对开户客户进行尽职调查，识别实际受益人，根据其风险等级设定相应账户权限、支付功能和额度。这类限额设置不再是随意决定，而是基于法定标准执行。
账户风险等级并非一成不变，机构可根据交易记录动态调整客户风险等级，必要时还可暂停非柜台业务或降低支付限额。若监测到账户或交易行为异常，有关部门可依法采取延迟支付、限制结算等措施，并第一时间向公安机关通报。
公安机关则须在规定时间内完成资金核查、确认涉案数额，防止无限期冻结。对于非涉案资金，或因合法交易产生的正常收入，公安机关应在查明后及时解冻，不得简单适用“退赔”处理。
这对不少提供合法商品或服务、因收款方涉案而受牵连的商户来说，是重大利好。即便未做到资金审核义务，若交易合规，也有望依据《办法》争取资金解冻。
若浙江能严格执行这项法规，其地方性立法的效力有望在全国范围内产生影响，成为其他地区处理类似申诉的重要参考。
此外，相关部门也会对涉诈互联网账号实施限制、封停等措施，防止涉诈人员转移战场。这意味着未来若个人信息涉案，可能会被禁止注册互联网服务账户。

公安机关在办理诈骗案件时，将同步追查用于实施诈骗的公民个人信息来源，追究信息泄露责任人的法律责任。浙江还特别关注新兴职业群体的反诈教育，例如快递员、网约车司机、货运司机等，赋予他们在发现异常行为时协助执法的职责。
举例来说，若有人寄递大量银行卡、电话卡，或司机运输来源不明的黄金、现金，执法机关可依据《办法》进行处理。比如你携带大量现金乘坐火车或飞机，极可能被现场拦下审查，这对那些从事场外现金交易的“币商”无疑是沉重打击。

在救济机制方面，《办法》规定，对于因涉诈行为而被处置的电话卡、账户、链接、App等，决定单位必须告知当事人相关原因、申诉渠道及所需材料，并及时受理申诉、核查，核实后解除管控。
被影响的个人也可通过“96110”向公安机关提出申诉，公安需立即开展核查并根据核查结果采取解除措施，这极大增强了普通民众的救济保障。
如果相关单位无故不作为或推诿责任，即属违法行为。公安机关若受理申诉成功，也需立即通知涉及风控的单位解除管控、消除不良影响。

浙江还将设立反诈举报奖励制度，举报线索若属实，将移交公安机关处理，相关经费也将纳入财政预算，保障举报渠道长期运行。
为了应对不断演化的诈骗手法，浙江还将建立反诈领域人才引进机制，组建专业反诈志愿者队伍。
最后，《办法》明确对在反诈工作中履职不到位的单位进行约谈。这也给了受害者投诉的正式渠道，日后若银行因“币商”交易冻结你的账户，你可反向投诉其反诈工作不到位，依法维权。
后续我们还可以根据实践情况进一步观察浙江这部《办法》的落地效果，看它能否真正成为电诈治理的新标杆。

关于大谊
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Many newcomers have recently consulted Da Yi, asking if there is still an opportunity to become an OTC coin merchant, whether they can earn some pocket money to support themselves daily. In response to these questions, the Da Yi team of lawyers has organized the information; you can see how many you can handle on your own while understanding the hidden legal risks!
These questions will gradually be written into articles by Da Yi to help more newbies recognize the true face of this industry: high risk, prone to pitfalls, and how to effectively avoid the traps within.

Current situation of the OTC industry: high risk, low profit; do newcomers still have a chance to turn things around?

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